Как сделать кредитную историю и не испортить ее

Вся информация о россиянах, которые берут кредиты в банках и других кредитных организациях, собирается Бюро кредитных историй. Но там нет данных о людях, которые никогда не брали кредит, кредитную карту или карту рассрочки. Бробанк выяснил, как сделать кредитную историю и кому, кроме банков, она может понадобиться.

Как получить кредитную историю и не испортить ее

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнайте свою кредитную историю Доступно по адресу
Улучшите свою кредитную историю Да
Документы российский паспорт
Отчет Онлайн
Время Через 5 минут

Кому важна кредитная история

Кредитная история заемщика чаще всего запрашивается банками, в которые обращается потенциальный клиент. Она содержит информацию о кредитоспособности и финансовой дисциплине физического лица. Он также содержит информацию о том, сколько, когда и где клиент взял в долг и насколько хорошо он выполнил свои обязательства перед кредитором.

Полное отсутствие информации о человеке не так негативно сказывается на решении банка о предоставлении кредита, как плохая кредитная история. Но нулевая кредитная история также рассматривается как относительно негативный фактор. В таких ситуациях банки обычно одобряют более высокую процентную ставку по кредиту. Или же они будут давать деньги в долг на более короткий срок, чем людям с высокой кредитоспособностью или положительной кредитной историей.

Однако кредитная история важна не только для банков. Кроме них, такая информация может быть интересна и им самим:

  1. Работодатель при подаче заявления о приеме на работу. Особенно часто работодатели интересуются кредитной историей претендентов на ответственные должности. Особенно если это связано с деньгами: в качестве бухгалтера, кассира, директора по продажам или менеджера. Финансовая дисциплина и то, как человек распоряжается собственными деньгами, даст работодателю представление о способности кандидата управлять бизнесом.

    Как получить кредитную историю и не испортить ее

    Кроме того, дополнительные риски станут очевидными, если выяснится, что у человека есть долги. Эта информация особенно важна для кандидатов, которым будут доверены наличные деньги или доступ к финансовым операциям организации. Нет уверенности в том, что кандидату будет отказано в приеме на работу, но работодатель будет знать о ситуации.

  2. Страховая компания при оформлении страхового полиса. В случае возникновения крупной задолженности клиент может намеренно инициировать страховой случай. Затем получить денежную компенсацию и использовать ее для решения своих финансовых трудностей. Именно поэтому страховые компании предварительно проверяют судимость граждан. Если они обнаруживают большое финансовое бремя, страховщики ужесточают требования или вообще отказываются подписывать договор страхования.

Гражданин имеет право не спрашивать своего работодателя, страховщика и банк о своей личной кредитной истории. Однако в этой ситуации риск отказа в трудоустройстве, страховке или крупном кредите гораздо выше.

Кто вправе смотреть КИ

Стоит знать, что только заемщик или другие организации имеют право проводить проверку кредитной истории. Данное разрешение действительно в течение 6 месяцев с даты выдачи. До 31.01.2019 этот период составлял всего 2 месяца. Теперь, по истечении шести месяцев с даты подписания разрешения, ни одна кредитная организация не имеет права запрашивать информацию о заемщике в Бюро кредитных историй.

Без согласия клиента его или ее CI может быть просмотрена:

  • Банк России;
  • Финансовый управляющий при осуществлении процедуры банкротства
  • Нотариус при оценке недвижимости в наследственных делах;
  • Службы судебных приставов, суды и следственные органы, если они проводят расследование в отношении финансов физического лица.

О том, где и как можно подать заявление на получение собственной кредитной истории, вы можете узнать из этой статьи Brobank. Клиенты могут сделать это за плату через онлайн-сервисы или банки, обслуживающие клиентов, или бесплатно, два раза в год.

Как сделать кредитную историю с нуля

Отсутствие кредитной истории само по себе не является причиной для отказа банка в выдаче кредита. Если клиент получает отказ с такой формулировкой, он имеет право обратиться в суд. Если кредитная история нулевая, кредитные инспекторы будут уделять больше внимания платежеспособности человека. Они также могут предложить кредит под залог.

Как получить кредитную историю и не испортить ее

Отсутствие кредитной истории гораздо сильнее повлияет на условия договора: процентную ставку и срок погашения. Поэтому, чтобы улучшить свою репутацию и выглядеть в глазах кредитной организации надежным клиентом, желательно заранее воспользоваться некоторыми видами кредита. Особенно если вы собираетесь претендовать на большую сумму.

Например, перед подачей заявки на ипотеку, открытием кредитной карты, покупкой товаров в рассрочку или получением потребительского кредита. Однако важно, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свои долги.

С чего начать свою КИ

Чтобы получить хорошую кредитную историю как заемщик, вы можете взять микрозайм. Но процентная ставка в МФО слишком высока, поэтому лучше получить хорошую кредитную историю в крупных банках и их предложениях.

Большинство кредитных организаций выдают кредитные карты с беспроцентным периодом. Кроме того, они могут предоставить вам cashback для покрытия процентов, которые вы платите по кредиту.

Как получить кредитную историю и не испортить ее

Альфа-Банк 365 дней беспроцентной рассрочки

Кредитный лимит 500 000Р
Процентная ставка От 11.99%
Беспроцентная До 365 дней
Стоимость 0 рублей
Кэшбэк до 33%
Решение 2 мин.

Вы также можете попросить рассрочку под 0% годовых. В результате вы можете получить необходимый вам товар, не переплачивать за покупку и «заработать» положительную кредитную историю.

Как получить кредитную историю и сохранить ее в целости и сохранности

Открытка с халвой

Кредитный лимит 500 000Р
Процентная ставка 0%
Рассрочка До 18 месяцев.
Цена 0 РУБ.
Кэшбэк До 6% / 10%
Решение 5 мин

Как получить кредитную историю и сохранить ее в целости и сохранности

Хоум Кредит Свобода Карта рассрочки

Кредитный лимит 290 000Р
Процентная ставка Z 0%.
Рассрочка До 12 месяцев.
Стоимость 0 РУБ.
Кэшбэк Не
Решение В течение 1 минуты.

При использовании любого из этих методов целесообразно использовать их последовательно: закрыть рассрочку, а затем взять кредитную карту. Во-первых, это снизит ваше ежемесячное финансовое бремя, а во-вторых, покажет вашу дисциплинированность как заемщика.

Если все расчеты с банком были произведены полностью и в срок, у вас будет положительная кредитная история с высоким кредитным рейтингом. Сегодня гораздо проще подать заявку на получение автокредита или ипотечного кредита. У такого заемщика больше шансов получить одобрение, чем у заемщика с пустой кредитной историей.

Как получить кредитную историю и сохранить ее в целости и сохранности

Какие действия испортят КИ

Наихудшими действиями, влияющими на кредитную историю человека, являются:

  • Несвоевременная оплата всей суммы задолженности;
  • Неспособность своевременно выплачивать проценты по кредиту
  • Полный отказ от возврата заемных средств.

Косвенные причины ухудшения кредитного рейтинга включают:

  1. Одновременная подача большого количества кредитных заявок в разные банки. Это может свидетельствовать о критической ситуации в финансовом положении гражданина. Если четыре из пяти заявок подряд отклоняются, все остальные отклоняются полуавтоматически.
  2. Большое количество микрозаймов. Редко клиенты добровольно предоставляют займы МФО часто и на длительный срок. Чаще всего к ним обращаются в качестве спасательного круга, когда банк отказывает в кредите.
  3. Реструктуризация долга происходит несколько раз за короткий промежуток времени. Это показывает банку, что клиент взял на себя непосильное обязательство и не рассчитал свои доходы и расходы. Или у него нестабильные отношения с работодателями, и он находится в зоне риска платежеспособности.

На вашу кредитную историю также могут повлиять коммунальные платежи, расчеты с компаниями мобильной связи или алименты, которые были освобождены в результате судебного разбирательства. Ломбарды также могут испортить вашу кредитную историю. Некоторые ломбарды передают ваши данные в Бюро кредитных историй. Особенно плохо, если эта организация рассылает информацию о людях, которые изначально не планируют завладеть залогом.

Пока залог не будет продан, в кредитной истории заемщика будет числиться просроченная задолженность. Этого можно избежать, если внимательно изучить договоры залога или спросить у заведения, отправляет ли оно данные в BCI.

Как изменить КИ

Бывают случаи, когда клиент абсолютно уверен в своей кредитоспособности, потому что он вовремя выполняет свои обязательства перед банками. Однако после подачи новой заявки в кредите отказывают. В таких случаях рекомендуется запросить данные кредитной истории в Бюро кредитных историй и проверить их достоверность. Иногда в вашей кредитной истории происходит техническая ошибка или ваши личные данные стали доступны мошенникам.

Как получить кредитную историю и сохранить ее

Ваша кредитная история может быть исправлена таким же образом, как и в случае нулевой кредитной истории. Только в этом случае шаги могут быть длиннее.

Метод решения, посредством банковского продукта

Как он может способствовать улучшению ситуации

Кредитная карта

Покупки с помощью кредитной карты увеличивают кредитный рейтинг заемщика. Кроме того, вы можете совершать операции в течение льготного периода, когда на карту не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Самое главное — вовремя погашать кредиты.

Рассрочка

Когда товары приобретаются в рассрочку, это рассматривается как кредит, поэтому погашение кредита отражается в кредитной истории человека.

Микрозайм

Этот метод имеет как положительные, так и отрицательные черты. С одной стороны, это свидетельствует о финансовой дисциплине заемщика, если все сделано правильно. Но если он используется часто и в течение длительного периода времени, он сообщает о тяжелом финансовом положении заемщика.

Рефинансирование

Когда у клиента несколько кредитов в разных банках, трудно не нарушить условия. Все долги могут быть объединены в один. Так будет проще следить за ситуацией и не забыть о сроках оплаты.

Программа «Кредитный доктор

Совкомбанк предлагает готовый продукт для улучшения кредитной истории заемщика. Следуя шагам программы, клиент сможет подать заявку на получение в банке 100 или 300 тысяч рублей наличными.

Исправить КИ здесь и сейчас

Для клиентов с плохой кредитной историей существует множество онлайн-предложений по улучшению, исправлению, очистке или полному удалению кредитной истории. Им нельзя слепо доверять. О том, как долго хранится такая информация, читайте на странице нашего портала. Если вы воспользуетесь такими «помощниками», велика вероятность того, что мошенники не только оставят вас без последних денег, но и втянут в незаконные схемы.

Невозможно изменить кредитную историю заемщика за два, три дня или месяц. Если ситуация не критическая и есть время исправить ее с помощью правовых средств, лучше воспользоваться ими. В противном случае вы можете прочитать статью Brobank о том, где срочно занять денег или чем может помочь ломбард.

Фин_гуру
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: