Как узнать и проверить свою кредитную историю

Каждый гражданин имеет право на получение информации о своей кредитной истории. Информацию можно получить бесплатно два раза в год, все последующие запросы являются платными. Существует множество вариантов получения информации, вы можете получить ее бесплатно в Интернете, воспользоваться платными услугами или использовать стандартные методы личного контакта с BCI. Каждый вариант имеет свои особенности и алгоритм работы.

Brobank.ru пошагово проанализировал все варианты и определил, как узнать свою кредитную историю бесплатно, как получить информацию онлайн, можно ли запросить кредитную историю на портале Госуслуг. Особенности каждого варианта, практические советы для пользователей.

Как и где узнать кредитную историю

Ранее получить информацию о кредитной истории можно было только при личном обращении в Бюро кредитных историй, где хранятся данные гражданина. Теперь информацию можно получить гораздо большим количеством способов:

  • Заявление в Кредитное бюро можно подать лично. Вы можете прийти в бюро, отправить телеграмму или письмо или воспользоваться онлайн-услугами бюро;
  • Использование сторонних ресурсов, предоставляющих информацию за плату. Они позволяют узнать свою кредитную историю в режиме онлайн и практически мгновенно, но за получение информации нужно платить;
  • Дополнительные услуги некоторых банков. Например, услугу кредитной истории предоставляют Сбербанк, Тинькофф и другие банки.

Как узнать и проверить свою кредитную историю

Если вы хотите узнать свою кредитную историю бесплатно, будьте готовы к более сложному процессу. Если вам нужна информация срочно, если вы хотите получить ее в упрощенном режиме, будьте готовы заплатить.

Можно ли узнать кредитную историю через Госуслуги

Любую информацию можно получить через этот портал. Но, к сожалению, получить свою кредитную историю на Gosuslugi не представляется возможным. На портале есть раздел, посвященный кредитной истории граждан, но составить полный отчет невозможно, можно только узнать, в каком БКИ хранятся данные.

Как работает сервис:

  1. Гражданин входит на портал Gosuslugi под своими учетными данными. Чтобы найти нужный раздел, вы можете ввести в поиск фразу «кредитная история», и система приведет вас в нужный раздел. Она называется «Информация бюро кредитных историй».
  2. Вы должны подать заявление. Поскольку при регистрации в Gosuslugi гражданин уже указал свои паспортные данные и номер СНИЛС, заполнять ничего не нужно, система сама укажет необходимую информацию в заявлении. Все, что нужно сделать заявителю, это нажать кнопку «Подать заявку».
  3. В течение 1 рабочего дня заявитель получает список БКИ, содержащий информацию о его/ее кредитной истории (информация загружается в его/ее личный кабинет на сайте Gosuslugi). Теперь, чтобы получить полный отчет, необходимо связаться с этими BCI.

Услуга портала может показаться бесполезной, так как на самом деле бесплатно узнать свою кредитную историю через Gosuslugi невозможно. На практике, однако, информация BCI оказывается весьма полезной. Дело в том, что если вы решите воспользоваться бесплатным вариантом, вам все равно придется выяснить, где хранятся ваши данные.

Как проверить и подтвердить свою кредитную историю

На рынке существует четыре основных бюро, которые собирают и хранят кредитные истории физических лиц. Вам необходимо связаться с бюро, в котором хранятся ваши данные. Это означает, что в каждом случае вам необходимо сначала узнать название CRB, и самый простой способ сделать это — через портал Госуслуг. Поэтому хорошо, если у вас есть там аккаунт. Если нет, вам придется получать эту информацию другими способами.

Узнаём, в каком БКИ хранится ваше досье

Если вы заинтересованы в бесплатной проверке кредитоспособности, вам придется проделать определенную работу. Хорошо, если у вас есть доступ к Gosuslugi, тогда вы получите список CRB в течение дня через онлайн-запрос. Если нет, то вам нужно посмотреть Центральную запись кредитной истории (ЦЗКИ) на сайте Центрального банка.

Но первый шаг — это узнать свой личный код кредитной истории. Это личный код каждого гражданина, который присваивается ему при получении первого кредита. Можно сказать, что это номер человека, который присваивается ему в кредитной системе, и этот номер всегда индивидуален. Именно по коду пункта вы можете найти офис, в котором находится ваш CRI.

Как узнать свой предметный код:

  • если у вас есть кредитные договоры с банками или МФО, вы можете найти эту информацию в них;
  • Обратитесь в банк, в котором вы когда-либо брали кредит. Эту информацию можно получить строго по паспорту.

Коды субъектов были присвоены гражданам, взявшим кредит после 2006 года. Если вы взяли последний кредит раньше, у вас нет этого кода. В этом случае вам все равно необходимо обратиться в свой банк, который сгенерирует для вас новый код и передаст данные в БКИ. Вы также можете воспользоваться услугой в стороннем банке или в любом БКИ, но при этом вам придется заплатить комиссию.

Получение сведений о БКИ на сайте Центрального Банка

Как проверить и подтвердить свою кредитную историю

Если вы знаете код своего предмета, вы можете зайти на портал Центрального банка, чтобы получить данные BCI. Пошаговый процесс:

  1. Перейдите в раздел «Кредитные истории», выберите «Запрос сведений о БКИ».
  2. Нажмите кнопку «Тема», после слов «Я знаю код темы вашей кредитной истории».
  3. Заполните форму запроса, согласитесь с условиями обработки информации.
  4. Отправьте запрос и ожидайте ответа в течение 3 рабочих дней. Список BCI будет поступать на адрес электронной почты, указанный гражданином.

Получив информацию о Бюро кредитной информации через портал Gosuslugi или службу Центрального банка, вы можете обратиться непосредственно в Бюро кредитной информации. Теперь вы знаете, где узнать свою кредитную историю и куда подать заявку.

Обращение в БКИ и получение кредитного досье

На рынке существует четыре основных бюро, в которых сосредоточена большая часть кредитных историй россиян: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Если вы являетесь активным заемщиком, может случиться так, что ваши данные хранятся в нескольких бюро. Затем вы должны обратиться в каждое бюро, чтобы получить полную информацию.

Правда заключается в том, что каждый банк работает с 1-3 бюро и редко работает со всеми четырьмя бюро. Поэтому, если вы были клиентом, например, пяти различных банков и МФО, ваша история может быть разбросана по разным бюро, и вам необходимо собрать всю эту информацию, чтобы получить полную информацию.

Как проверить и подтвердить свою кредитную историю

Если раньше бесплатно узнать свою кредитную историю через БКИ можно было только один раз в год, то с 31 января 2019 года граждане могут воспользоваться этим правом дважды в год.

Все возможные способы получения информации о вашей кредитной истории вы найдете на сайте Бюро, где хранится ваше досье. В целом, методы идентичны. Если вы рассматриваете BCI Equifax, вы можете заказать свое досье следующими способами:

  1. Проверить свою кредитную историю можно онлайн и бесплатно, для этого компания Equifax подготовила специальный сайт. Для получения информации клиент регистрирует личный кабинет и подтверждает свою личность через портал Gosuslugi. Если у вас нет доступа к Gosuslugi, вы можете подтвердить свою личность через свой банковский счет, лично придя в офис BCI или предоставив личную электронную подпись, причем все эти действия не являются мгновенными. Вы должны отправить запрос и ждать ответа. Компания Equifax отправит отчет на электронную почту гражданина в течение пяти минут.
  2. Отправить электронное письмо в компанию Equifax, защищенное электронной подписью. Это означает, что у заявителя должна быть такая подпись. Форму заявления можно загрузить с веб-сайта Управления.
  3. Скачайте образец заявления и заверьте его у нотариуса. Затем отправьте письмо на почтовый адрес компании Equifax.
  4. Отправьте телеграмму в BCI, заверенную телеграфным (почтовым) представителем.
  5. Придите в офис лично, напишите заявление и заберите свой кредитный отчет в день обращения.

Как видите, процесс получения бесплатной информации о вашей кредитной истории довольно сложен. Сначала нужно узнать код предмета, затем найти необходимые CRB, затем отправить им запросы. Это хорошо, если есть возможность воспользоваться услугой онлайн, но если нет, то процесс еще больше затягивается. В конце концов, вы можете прийти к выводу, что гораздо удобнее использовать платные методы.

Быстрое получение кредитной истории на платной основе

Изучая информацию о том, как проверить кредитную историю, многие граждане приходят к выводу, что проще воспользоваться платными методами. Не нужно никуда бежать, собирать документы, искать коды предметов и названия BCI. Более того, платные опции позволяют получать информацию практически мгновенно и часто полностью удаленно.

Как проверить свою кредитную историю

Как узнать оценку своей кредитной истории и посмотреть саму документацию за плату по паспорту:

  • Воспользуйтесь услугами онлайн-заказа кредитной истории, которые предлагают некоторые банки. Например, клиенты Сбербанка и Бинбанка могут заказать отчет в своих интернет-банках. Аналогичную услугу, но доступную для всех клиентов, предлагает Тинькофф Банк;
  • посетить головной офис банка, в котором есть услуга по предоставлению кредитной истории гражданам. На практике таких компаний немного. Например, вы можете обратиться в офис банка «Ренессанс»;
  • Пользуйтесь небанковскими услугами. На практике этот вариант является самым простым. Вы получаете информацию без регистрации, по одному паспорту и практически мгновенно.

Платная проверка не обязательно должна быть дорогой: в Интернете можно найти сервисы, готовые предоставить кредитный отчет буквально за 300-500 рублей. Действительно, иногда проще заплатить и получить файл сразу, чем использовать долгий бесплатный процесс.

Как работают онлайн-сервисы по предоставлению кредитных историй

Услуга очень проста. Гражданин выбирает услугу, заполняет онлайн-заявку и проверяет правильность указанной в ней информации. Затем система обрабатывает заявку и в течение 5-15 минут получает ваш файл и отправляет его на указанный в заявке e-mail.

Многие платные услуги не ограничиваются предоставлением вашей кредитной истории, они также предоставляют другие сопутствующие услуги. Например, они могут провести скоринговый анализ гражданина, с их помощью вы можете заказать справки из ТПП обо всех бюро, где хранятся ваши данные, и т.д.

Если вы ищете способ бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн, вы можете сделать это только через официальные Бюро кредитных историй и только в том случае, если вы зарегистрированы на портале Gosuslugi. Других бесплатных дистанционных методов не существует.

Если в полученных документах вы обнаружите ложную информацию, обязательно оспорьте ее. Для того чтобы исправить свою кредитную историю и удалить из нее ошибочную информацию, необходимо обратиться в кредитное бюро, где находится ваше досье, и написать заявление. Этот запрос будет рассмотрен в течение 30 дней. Если информация окажется ложной, она будет удалена.

Фин_гуру
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: