Кредитные карты Приватбанка Универсальная и Золотая: условия пользования

  1. Универсальная кредитная карта. Описание и особенности продукта

Этот банковский продукт можно использовать одновременно как кредитную, так и дебетовую карту. Он предоставляется бесплатно и не требует ежегодной оплаты за обслуживание, что делает его очень привлекательным для пользователей.

Универсальная карта используется для:

  • перевода заработной платы клиентам банка;
  • использования кредитных средств;
  • хранения собственных денег;
  • оплаты в магазинах и за услуги организаций (в России и за рубежом);
  • участия в специальных банковских программах.

Тарифы

Платежная система Платежная система Visa Платежная система MasterCard
Годовая процентная ставка по кредиту (%) 36 30
Коэффициент использования ссуды (%) 3 2,5
Льготный период (дни) 30 55
Минимальный ежемесячный платеж (%) 5
Штраф за просрочку платежа (руб) 2,500 (+ 5% от общей суммы долга)
Комиссия за снятие наличных (%) до 5
Комиссия за операции по карте (%) до 4
Лимит карты (минимум) 0
Лимит карты (максимум) от 150 000 до 750 000

Лимиты при снятии наличных средств

ПриватБанк, как и любая финансовая организация, ответственно относится к своим ресурсам и делает все возможное, чтобы остаток средств организации оставался на необходимом уровне. С этой целью устанавливаются ограничения на снятие наличных. Проведение безналичных операций в сервисах «Приват 24» и «Приват 24 для бизнеса» таких ограничений не имеет.

Очень часто клиентов интересует, сколько денег можно снять в одном банкомате ПриватБанка за один раз? В этом случае все зависит от типа карты и банкомата.

За один раз

Ранее порог был установлен на уровне 5 тысяч гривен. При снятии наличных человек не может получить больше этой суммы. Но на данный момент установлены новые ограничения — не более 20 тысяч гривен в течение 3 часов.

Условия и алгоритм получения

Для получения данного банковского продукта вам необходимо:

  • иметь телефон для связи;
  • быть гражданином России;
  • попадать в возрастную группу от 18 до 70 лет;
  • иметь действующий паспорт РФ.

Получение карты разрешено только лицам с хорошей кредитной историей.

Для получения максимальной суммы кредита необходимо:

  • подать документы о любом дополнительном доходе;
  • подать справку о доходах за последние полгода (по форме 2-НДФЛ);
  • подробно заполнить форму;
  • не иметь плохой кредитной истории;
  • задокументировать возможное наличие автомобиля.

Если при всех возможных условиях получена карта Приватбанка «Универсальная» с нулевым денежным (дебетовым) лимитом, то с ее помощью в течение определенного времени можно завоевать доверие банка и соответственно получить кредитную карту. Банковский карта выдается сроком на 4 года, так что время для этого есть.

На самом деле получить максимальную ссуду сложно. В основном пользователи получают средства, равные 2-3 своей зарплате.

В России Приватбанк принадлежит БИНБАНКу, поэтому заявку на получение карты нужно оставить последнему на сайте. Все условия остаются прежними.

Жителям Украины для получения карты необходимо заполнить заявку на сайте https://privatbank.uа

приватбанк Универсальная кредитная карта

После его отправки необходимо дождаться звонка от оператора банка и следовать его указаниям.

Алгоритм получения (20—30 минут)

  1. Заполнение заявки на сайте Приватбанка http://www.privatbankrf.ru.
  2. Заполнение анкеты в офисе банка.
  3. Предоставление всех необходимых документов.
  4. Проверка достоверности информации менеджером банка (копия документов, внесение пользователя в базу).
  5. Фотографирование клиента (защита от мошенников).
  6. Получение карты.

Вы также можете получить кредитную карту по почте или курьером. Это удобно тем людям, которые живут далеко от ближайшего отделения банка. Но этот процесс, в отличие от первого варианта, займет несколько дней.

Где можно снять деньги без комиссии

Снять деньги с банковской карты ПриватБанка можно без комиссии в любом банкомате Украины.

Это относится к некоторым типам карт, среди которых:

  • социальная;
  • зарплатная;
  • пенсионная.

Иная ситуация с кредитными картами. С таких карт взимается комиссия при снятии денег в банкомате. Но оплата в магазинах  или в интернет-магазинах не предполагает внесения дополнительных комиссионных средств.

Алгоритм получения за 20–30 минут

Если вам срочно нужна кредитная карта, вы можете получить ее в течение 30 минут. Просто свяжитесь с ближайшим к вам филиалом компании и задайте вопрос по продукту. Заявка рассматривается в течении 15 минут. После принятия решения сотрудник банка сразу же предложит заключить договор на обслуживание. После подписания документа заказчик  получает пластиковую карту в свое распоряжение. Теперь карта будет полностью освобождена от начисления процентов и комиссий, так как льготный период будет действовать с первого дня.

Бонусы

В качестве безналичного платежного средства всегда лучше использовать кредитную карту. В этом случае вы можете не только избежать дополнительных комиссий за вывод денежных средств, но и получить дополнительные бонусы.

Какие бонусы бывают:

  • В некоторых сетях при покупке определенных товаров могут начисляться бонусы в размере 3-20% от суммы покупки.
  • Независимо от установленного лимита и объема операций по счету, кэшбэк устанавливается в размере 1% от потраченных средств. Бонусы начисляются только в магазинах-партнерах. Накопленные бонусы можно использовать для любых покупок, так как к основному кредитному счету также привязан бонусный счет.

Помимо начисления бонусов, если клиент хранит собственные средства на счете, комиссия списывается с его баланса. Средняя процентная ставка — 10%.

Как оформить кредитную карту Приватбанка

Есть несколько способов получить кредитную универсальную карту банка. Вы можете пойти двумя путями:

  • отправьте анкету через сайт банка, со страницы оформления карты.
  • лично посетите ближайшее отделение ПриватБанка для заполнения заявки.

В любом случае для регистрации необходимы паспорт и налоговый код. Справку о доходах предъявлять не нужно.

Разновидности кредитных карт

ПриватБанк имеет достаточно широкий ассортимент кредитных карт, от обычных дебетовых карт до пластиковых карт моментального выпуска. Но главный банк Украины предлагает всего две кредитные карты:

  • «Золотая»;
  • «Универсальная».

Ниже мы расскажем подробнее о первой карте. Пластиковая карта «Золотая» отличается от универсальной по нескольким параметрам:

  • подключена технология бесконтактных платежей;
  • базовая ставка по кредитному счету — 3,5%;
  • максимальный кредитный лимит — 75 тыс грн. (для стандартной — 50 тыс.);
  • возможен индивидуальный дизайн;
  • вы можете выбрать валюту счета, не только гривны, но и доллары США или евро.

Помимо вышеперечисленного, каждому клиенту, получившему карту «Золотая», назначается персональный менеджер банка. С ним можно быстро решить все финансовые проблемы.

География работы Приватбанка

Среди всех финансовых институтов Приватбанк — безусловный лидер по количеству открытых отделений и установленных банкоматов. Их адреса указаны на официальном сайте банка. Вы также можете найти нужный офис в мобильном приложении Приват 24».

Отделения ПриватБанка

Отделения ПриватБанка

Филиалы банка открыты во всех регионах страны:

  • Запорожье — 113 офисов;
  • Львовская — 71 офис;
  • Николаевская — 77 филиалов;
  • Харьков — 117 филиалов;
  • Волынская область — 20 филиалов;
  • Житомирская — 20 филиалов;
  • Полтава — 28 филиалов;
  • Киевская область — 219 офисов;
  • Днепропетровская область — 202 офиса;
  • Ровно — 22 офиса;
  • Винницкая область — 26 филиалов;
  • Черкасская — 20 филиалов;
  • Сумы — 28 офисов;
  • Чернигов — 33 офиса;
  • Кировоградская область — 24 филиала;
  • Хмельницкая — 21 офис;
  • Ивано-Франкск — 23 филиала;
  • Херсон — 17 офисов;
  • Тернополь — 117 филиалов;
  • Черновцы — 70 филиалов.
  • Одесская область — 84 офиса.

География частных банкоматов

География банкоматов

С выводом средств у клиентов проблем не будет, так как банкоматы Приватбанка установлены практически во всех городах и поселках городского типа. По социальным картам (студенческая, пенсионная, на выплату пособия матерям) установлены специальные тарифы на услуги. Их владельцы могут снимать наличные в банкоматах любого банка без комиссии.

Условия обслуживания и тарифы

Универсальная карта обслуживается банком по следующим тарифам:

  • неустойка за просрочку: 0,24% от общей суммы долга (сумма кредита + проценты) + 50 грн, если сумма просрочки превышает 100 грн. В случае повторной несвоевременной оплаты размер неустойки составит 0,24% + 100 грн. В случае просрочки более 30 дней заемщик обязан уплатить штраф в размере 500 грн. + сумма к оплате
  • кредитный лимит: до 50 тыс грн.
  • льготный период: до 55 дней с оплатой до 25 числа расчетного месяца;
  • вывод кредитных средств: размер комиссии определяется исходя из суммы выводимых средств;
  • процентная ставка: 52,84% (сюда входит не только комиссия за использование кредитных средств, но и стоимость услуги);
  • начисленные выплаты: 7% годовых при остатке более 100 грн. (вам нужно будет активировать функцию депозита, что можно сделать с помощью онлайн-сервиса Приват24 или через любой банкомат);
  • минимальный платеж: 5% от основной суммы (минимум 100 грн.);
  • услуга: бесплатно, но для держателей серии «Контракт» будет 15 грн в месяц (по условиям программы «Бонус Плюс» треть этой суммы возвращается на карточный счет).
Сумма, грн Комиссия, грн
от 1 до 100 7%
от 100,01 до 200 12%
с 200.01 до 300 18%
с 300.01 до 400 24%
с 400,01 до 500 30%
от 500.01 до 1000 47%
с 1000.01 4% от выводимой суммы
  • предоставить информацию / выписки по счету: бесплатно при запросе через онлайн-сервис Приват24, 100 грн при обращении в кассу банка, 3 грн при снятии остатка через устройства самообслуживания.
  • снятие собственных средств: комиссия составит 1% при обращении в банки на территории Украины, 2% — при снятии наличных за границей.

Важно!

При снятии наличных через сторонние банковские кассы или устройства самообслуживания эти финансовые учреждения могут взимать дополнительные плату

Также взимается комиссия за проведение безналичных операций. Размер дополнительных комиссий зависит от цели платежа:

  • перевод на карточный счет любого банка Украины: 1% (не менее 5 грн.) + 3% за счет ссудных средств при использовании услуг Приватбанка; 3% при использовании сторонних банков, если перевод осуществляется за счет кредитных средств. При переводе собственных средств комиссия не взимается
  • срочные переводы: 3% от суммы перевода, если операция осуществляется за счет кредитных средств; бесплатно за счет собственных средств
  • перевод на счет иностранных банков: 2% (минимум 50 грн.) + 3% под деньги выданные в кредит

Способы снятия средств

Банкомат

Чтобы снять деньги в банкомате ПриватБанка, вам необходимо:

  1. Сначала вставить карту и ввести свой пароль;
  2. Далее вам нужно выбрать желаемую сумму денег: это может быть сумма денег, предлагаемая на экране банкомата, или вы можете использовать функцию «другая сумма», изображение которой постоянно находится внизу экрана;
  3. После получения наличных необходимо нажать кнопку «Завершить работу» и забрать карту;
  4. Если вы затем захотите проверить остаток на счете, вы можете нажать кнопку «Главное меню» и продолжить работу.

Сколько можно снять денег в банкомате

В соответствии с Постановлением НБУ «О регулировании ситуации на денежном и валютном рынках» от 13.12.2016 у клиента есть возможность снять со своей карты Приват Банка в течение дня до 250 000 грн.

При этом нельзя снимать более 20 000 грн в течение трех часов.

Стоит отметить, что этот предел может быть ниже, в зависимости от типа карты и индивидуальных настроек для нее.

В отделении банка через кассу

Для снятия денег в кассе Приват Банка необходимо иметь при себе паспорт и карту:

  1. Кассир должен подтвердить вашу личность и сделать копии первых страниц вашего паспорта;
  2. Далее вам будет предложено ввести пароль, после чего вы подпишете квитанцию ​​и получите желаемую сумму.

Снятие денег без карты

Если у вас нет возможности снимать деньги с карты, вы легко можете обойтись без нее, используя только свой PIN-код. Для этого потребуется:

  1. Войдите в меню и нажмите «Снять без карты»;
  2. Затем введите номер своего мобильного телефона и пароль OTP (код, который вы получите после ввода номера телефона). Или вы можете отсканировать QR-код с помощью приложения Приват24 (без комиссии);
  3. Далее выберите нужную карту из списка и введите ПИН-код;
  4. После этого, если пароль будет подтвержден, вы можете смело снимать запрошенную сумму наличными.

Помните: снять деньги с карты ПриватБанка без ПИН-кода невозможно, так как таким образом при вводе пароля банк защищает вас от мошенников.

Особенности карты Универсальная

Кредитная карта «Универсальная» может быть оформлена не только со стандартным изображением на лицевой стороне, но и с индивидуальным дизайном, включая размещение личной фотографии. Стоимость оказания данной услуги составляет 90 и 50 грн соответственно. Преимущество такого платежного инструмента в том, что он персонализирован. Поскольку в некоторых магазинах при оформлении заказа может потребоваться паспорт, владельцу достаточно будет предъявить карту с фотографией.

Кроме того, держатели данной карты Приватбанка становятся участниками программы лояльности Bonus Plus, суть которой заключается в начислении бонусов (до 20%) за покупки в коммерческих структурах партнеров акции. Также ими можно расплачиваться в партнерской сети, полный список которых можно найти на сайте программы.

Категории продуктов программы Приватбанк Бонус Плюс

 

Особенности кредитной карты

Итак, мы вкратце рассмотрели особенности кредитной карты Gold. Разберем, чем отличается стандартная кредитная карта «Универсальная» : условия использования и регистрации, комиссии, дополнительные возможности.

Условия получения

Оформить универсальную карту может любой гражданин страны, в которой работает ПриватБанк. Есть ограничения только по возрасту заказчика:

  • кредитная карта доступна после 18 лет;
  • от 16 до 18 лет есть возможность запросить карту без кредитного лимита (просто использовать как платежную / дебетовую / накопительную карту).

Важно! Карточный счет можно оформить только в гривнах.

Тарифы

Регистрация кредитной карты «Универсальная» бесплатна. Кроме того, с клиента не будет взиматься абонентская плата за использование платежного инструмента ни ежемесячно, ни ежегодно. Комиссий не будет и в безналичных расчетах.

Доступ к кредитным средствам будет предоставлен под 3,6% годовых. Это базовая ставка. Актуальные данные по ставке можно уточнить непосредственно при оформлении карты (она больше 50% годовых и зависит от ставки ЦБ Украины). Условия использования кредитного счета следующие:

  • штраф в случае нарушения сроков оплаты — 500 грн. + 5% от суммы оплаты;
  • минимальный платеж — 5% от суммы долга (но не менее 100 грн.);
  • штраф за просрочку платежа — 0,24% от суммы долга в сутки.

Кроме того, банк взимает штраф в размере 50 гривен каждый раз, когда сумма долга превышает 100 гривен. Если задолженность указанной суммы удерживается более месяца, размер штрафа увеличивается до 100 грн.

Размер комиссий

Снятие наличных (как кредитных, так и собственных) — платная услуга по тарифу кредитной карты Приватбанка «Универсальная». Тарифы на снятие наличных различаются в зависимости от ситуации:

  • 2% — собственные средства за рубежом;
  • 1% — собственные средства в любом банкомате на территории Украины (вне зависимости от банка);
  • 4% — кредитные средства (свыше 1000 грн.).

Важно! При снятии с кредитного счета менее 1000 грн размер комиссии составит от 7 до 47 грн в зависимости от суммы наличных денег.

Операции по безналичным картам будут бесплатными, если они будут совершаться только с использованием ваших собственных средств. Если клиент желает осуществить банковский перевод или оплатить счет заемными деньгами, он должен будет заплатить банку от 0,5 до 4% от суммы. Конкретные расценки будут зависеть от эмитента карты получателя и ряда других параметров.

Как погашать задолженность

ПриватБанк имеет достаточно разветвленную сеть расчетно-кассового обслуживания и устройств самообслуживания. С их помощью держатели карты «Универсальная» могут погасить задолженность по кредиту. Дополнительно вы можете использовать следующие варианты оплаты:

  • перевод с карты любого другого банка Украины;
  • онлайн перевод с карты Приватбанка;
  • перевод средств с привязанного кошелька Qiwi.

Важно! Во избежание начисления процентов задолженность должна быть погашена не позднее 25 числа месяца, последующего месяца

Удаленные сервисы Приватбанка

Отслеживать состояние счета, проводить любые банковские операции, а также получать информацию о проведенных операциях можно не только в кассе банка, но и удаленно через специальные сервисы.

Приват24

Это интернет-банкинг, функционал которого позволяет выполнять следующие действия:

  • купить билеты на автобус, поезд или самолет. При этом распечатывать купон не нужно — достаточно сохранить QR-код и предъявить его при запросе чека
  • заказать такси, указав способ оплаты (наличными или картой), а также начисление водителю чаевых (эта функция ускорит доставку машины)
  • оплачивать счета независимо от времени суток
  • проверять баланс, имея доступ к выписке по всем совершенным транзакциям
  • открыть / закрыть счет и перевести деньги

Если у вас возникнут вопросы, вы можете обратиться в техподдержку банка. Консультация проводится 24 часа в сутки в режиме чата.


Мобильные приложения

В эту категорию входят 18 приложений разного направления, в которых взяты отдельные услуги и функции (накопление средств, управление и контроль счетов компании, информация о бонусной программе, автоматический счетчик расходов). Посмотреть полную информацию, а также получить ссылки для скачивания (для смартфонов на базе iOS и Android) можно на официальном сайте Приватбанка.

SMS-банкинг

Услуга предполагает выполнение различных операций путем отправки запросов посредством SMS-сообщений. В этом случае подключение к Интернету не требуется. Чтобы упростить процесс, Приватбанк разработал мобильное приложение, с помощью которого все запросы отправляются в один клик.

Основные команды сервиса SMS-банкинг, отправляемые на сервисный номер 10060:

Команда Ввод Расшифровка
Запрос баланса XXXX последние 4 цифры номера карт
Оплата услуг мобильного оператора PAYxxx + XXXX xxx — сумма перевода

ХХХХ — последние 4 цифры номера карты

Перевод ОТПРАВИТЬхххVAL + XXXX + YYYY xxx — сумма перевода

VAL — валюта (UAH, RUB, USD, EUR)

ХХХХ — последние 4 цифры номера карты отправителя

YYYY — последние 4 цифры номера карты получателя

Как снять наличные с кредитной карты

Есть много возможностей получить наличные с вашей карты. Теперь банки не так сильно ограничивают своих заемщиков и у вас есть сразу несколько вариантов, как снять денежные средства:

  1. вы можете снимать наличные через банкоматы банка, выпустившего карту, а также с банкоматов сторонних банков (за более высокую комиссию).
  2. Кредит для дебетового перевода между вашими счетами. Обычно это делается через Личный кабинет в сервисе онлайн-банкинга.
  3. Перевод на электронный кошелек также осуществляется через личный кабинет.
  4. Покупка в розничном магазине или онлайн с последующим возвратом товара. Деньги можно попросить вернуть наличными.
  5. Предложение другу или родственнику купить товар с помощью карты и отдать вам деньги.

Стоит отметить, что большинство предложенных выше вариантов развития событий приведут к тому, что у вас будут заветные банкноты, но при этом их будет не так много, как хотелось бы. Ведь банковское учреждение в 95% случаев будет брать с вас комиссию.

А чтобы не переплачивать, можно использовать различные уловки Бробанка. В частности, вы можете воспользоваться опцией оплаты мобильной связи, к которой не применяется%, и заодно оформить дебетовую карту у вашего оператора мобильной связи.

При переводе денег с телефона на карту комиссия не взимается

Чаще всего такие карты цифровые, то есть работают только в Интернете, но есть и пластиковые карты. Затем карта автоматически привязывается к вашему счету в телефоне, и при пополнении счета деньги можно будет вывести на карту.

Удобно, что комиссии нет. Да, за снятие с карты мобильного оператора может взиматься небольшая комиссия, но она все равно будет ниже, чем за прямой перевод. Такую услугу предоставляют Мегафон, МТС, Билайн и другие операторы, подробности можно узнать на их официальных сайтах.

Кредитная карта Приватбанка Visa «Универсальная»

«Универсальная» карта виза — самый популярный продукт, который по умолчанию предоставляется всем заявителям. Такая карта — универсальное платежное средство. Карта не именная.

У каждого держателя карты есть возможность проверять операции по счету через личный кабинет в мобильном приложении или через интернет-банкинг. Банк не взимает комиссию за доступ к Интернет-банкингу. Функция абсолютно бесплатна.

Кроме того, в случае утери карты, независимо от причины, банк может перевыпустить его совершенно бесплатно.

Недостатком является то, что если владелец карты не использует кредитный лимит в течение трех месяцев и более, а только собственные средства, зачисленные на счет, банк взимает ежемесячную комиссию в размере 50 рублей.

Поэтому Приватбанк предлагает универсальный продукт, популярный в Украине и России. Есть много преимуществ, за которые клиенты любят карты Приватбанка. Однако, несмотря на все преимущества, кредитная карта Приватбанка остается кредитным продуктом, поэтому за услуги придется платить. И это нужно понимать.

Как активировать карту Приватбанка «Универсальная»

Активировать кредитную карту можно одним из следующих способов:

  1. Через банкомат. Для этого нужно вставить карту в приемник. В появившейся форме введите свой номер телефона и дождитесь SMS-сообщения с кодом доступа. Введите полученную информацию в окошко банкомата, и активация будет произведена.
  2. Позвоните в официальный сервисный центр банка по телефону 0-800-500-030 и сообщите оператору о своей готовности активировать кредитную карту. Затем следуйте инструкциям, отвечая на вопросы служащего банка.
  3. Отправьте SMS на номер 10060 со следующим текстом: «ACTIVE + ****», где «****» — 4 последние цифры номера карты. Без пробелов в сообщение.
  4. Позвоните в автоматическую службу Приватбанка по телефону 0-800-500-030. Выберите «Активация универсальной карты» и следуйте инструкциям.

Карта «Универсальная» от Приватбанка: условия пользования и тарифы

Когда вы решите активировать кредитную карту, вы должны помнить, что, помимо обязательных процентов по кредиту, вам придется платить комиссию за использование средств тем или иным способом, просроченную комиссию

Для кредитной карты любой платежной системы процентная ставка по кредиту равна 0 в течение льготного периода, но при условии погашения задолженности, возникшей до 25 числа каждого месяца. Это означает, что после того, как с карты потрачено 1000 рублей, и не вернув сумму до указанной даты, даже в период отсрочки платежей, будут начислены проценты за использование средств. Об этом следует помнить.

Банк объявил нулевую плату за использование продукта, однако при выдаче карты взимается комиссия в размере 500 рублей.

данную карту предпочтительно использовать для безналичных расчетов, в противном случае за каждую операцию с наличными будет взиматься процент.

Кредитная карта Приватбанка «Универсальная» Процент
Безналичная оплата товаров и услуг 0%
Безналичный денежный перевод 0%
Снятие наличных в банкомате (собственные средства) 1%
Снятие наличных в банкомате (кредитные средства) до 4% (на сумму 2500 руб)
Ежемесячный платеж по кредиту 5% (минимум 200 руб)
Штраф за превышение лимита 4.5%
Штраф за просрочку 1% (не менее 400 руб)

Помимо перечисленных платежей, банк взимает следующие комиссии:

  • использование собственных средств без кредита на 3 месяца (до 500 руб.) — 50 руб;
  • выписка со счета (более 2 месяцев) — 100 рублей;
  • долговое свидетельство — 100 рублей;
  • досрочный перевыпуск карты — 50 рублей.
  • выписка со счета (за последние 2 месяца) — 10 рублей;
  • проверка баланса карты (кроме проверки выдачи наличных) — 2 рубля 95 копеек.
Фин_гуру