Ипотечные кредиты Совкомбанка: программы и процентные ставки

Какие требования выдвигает Совкомбанк к клиентам

Для того, чтобы клиент мог получить ипотеку в Совкомбанке, он должен соответствовать предъявляемым банком требованиям:

  • Официальное трудоустройство, а также не менее трех месяцев на последнем месте работы .
  • Клиент должен быть не моложе 21 года.
  • Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации.

Также существуют некоторые требования к собственности, которая служит залогом:

  1. Жилой объект в обязательном порядке должен располагаться в многоквартирном доме Москвы или Московской области.
  2. Квартира не должна быть в аварийном состоянии или находиться в доме, внесенном в список сноса.
  3. Если ипотека выдается на квартиру в новостройке, дом  должен быть достроенным и у заемщика должны быть документы, подтверждающие его право собственности.

Вопрос-ответ

Сколько длится рассмотрение заявки?

  • До 5 рабочих дней.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Совкомбанке

  • Да, если ваш доход соответствует требованиям.

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита 50 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита 300 000 руб
Первоначальный взнос От 10% — для квартир

От 20% — для коммерческой недвижимости

От 40% — за дом с участком

Срок кредита 3 — 30 лет
Процентная ставка Квартиры 9,39-10,49%

Коммерческая недвижимость — 12,49%

Дом с участком — 12,99%

Цель ипотеки Приобретение недвижимости на вторичном рынке
Ипотечная программа Ипотека на вторичном рынке

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье в Совкомбанке

Жилищный кредит доступен по 2 документам:

  1. паспорт гражданина РФ
  2. дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, справка сотрудника федеральных органов власти.

Кроме того, кредит выдается по стандартному пакету документов: с подтверждением доходов.

Заемщик подтверждает доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка — на ваш выбор. Прием на работу подтверждается предоставлением в банк копии трудовой книжки или выписки из ETC. При оформлении кредита с полным пакетом документов заемщик может рассчитывать на более выгодные условия.

Графы необходимые к заполнению при заявке на кредит

Возраст

  • 18-22 года
  • 23-27 лет
  • 27-35 лет
  • 36-45 лет
  • 46-60 лет
  • Более 60 лет. В этом возрасте получить кредит довольно проблематично, вам потребуются поручители.

Пол

  • Мужской
  • Женский

Семейное положение

  • Женат / замужем
  • Холост / Разведен
  • Гражданский брак

Условия и место проживания

Место проживания играет огромную роль,если жилье съемное,то значительная часть вашего дохода идет на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного дома, считается, что лучше всего жить у родственников.

Ежемесячный доход

Менее 10 000 рублей. Такой уровень дохода не позволит вам получить беззалоговый банковский кредит. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам

  • 10 000 руб. — 20 000 руб.
  • 20 000 руб. — 30 000 руб.
  • 30 000 руб. — 40 000 руб.
  • 40 000 руб. — 60 000 руб.
  • Более 60 000 руб.

Опыт работы на последнем месте

  • 1 год
  • 1-3 года
  • 3-5 лет
  • 5-7 лет
  • Более 7 лет

Должность

  • Менеджер
  • Работник
  • Предприниматель
  • Пенсионер
  • Студент
  • Безработный студент ( проблематично получить кредит в банке без поручителей)
  • Безработный (обязательным условием для кредиторов является наличие работы)

Наличие иждивенцев

  • дети
  • инвалиды

Наличие действующих кредитов

  • Да
  • Нет

Сумма оплаты по действующему кредиту в месяц

  • Менее 10 000 рублей
  • 10 000 — 20 000 рублей
  • 20 000 — 30 000 рублей
  • 30 000 — 40 000 рублей
  • 40 000 — 60 000 рублей
  • Более 60 000 рублей

Характеристика кредитной истории

Наличие просрочек

  • До 10 дней.
  • До 30 дней.
  • Более 30 дней.

Образование

Наличие автомобиля

  • да
  • нет

Вы узнаете заранее утвержденную сумму, которую банк может вам выплатить. Расчет носит исключительно информационный характер и не является гарантией, так как у каждого банка свои условия.

Оформление ипотеки

Предусмотрен план действий. Изначально следует определиться с параметрами кредита:

  1. Процентная ставка от 5,29 до 12,49% годовых.
  2. Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  3. Срок кредита от 7200 до 10800 дней.
  4. Залог 10 — 90 %.

Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредита. Некоторые моменты делают предложение с низкими процентными ставками, другие с более высокими.

Ипотека без первоначального взноса допускается при реализации программ с государственной поддержкой.

Можно ли погасить ипотеку досрочно и на каких условиях

Каждый клиент Совкомбанка имеет право погасить ипотеку раньше срока, предусмотренного кредитным договором. Для этого нужно посетить филиал финансового учреждения и подать заявку.

Существует 2 вида досрочного погашения кредита:

  • частичный;
  • полный.

По результатам досрочного погашения займа производится перерасчет задолженности и соответствующие изменения вносятся в график ежемесячных платежей.

Общие условия вне действующих программ

Помимо перечисленных программ предоставления ипотечных кредитов, существует общее кредитное предложение, расчет по которому производится в индивидуальном порядке. Вам предлагается возможность купить недвижимость на первичном, вторичном рынке, построить собственный дом или купить готовый. Условия кредита следующие:

  • валюта — российский рубль.
  • срок кредитования — от 1 до 30 лет;
  • сумма кредита — от 200 000 рублей до 200 000 000 рублей;

Поданное заявление рассматривается банком в течение 5 рабочих дней. Сама недвижимость используется в качестве залога. Частичное погашение предлагается через различные льготные программы с использованием материнского капитала и других возможностей.

Конкретные условия разрабатываются для каждого заемщика, подавшего заявку в банк.

На каких условиях выдаются кредиты в Совкомбанке на первичном рынке

Совкомбанк предлагает несколько кредитов на покупку первичного жилья, в том числе:

  1. Новостройка;
  2. Субсидия;
  3. Коммерческая недвижимость: Программа предназначена для среднего и малого бизнеса.

Условия кредита Совкомбанка на жилье в новостройке

  • Максимальный возраст заемщика — 85 лет.
  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  • Минимальный годовой процент от 10,9%.
  • Кредитный лимит до 30 млн руб.

Примечание! Без подтверждения дохода.

Кредитная программа «Новостройка»

Условия ипотечной программы Совкомбанка «Новостройка»

Ипотека — один из самых доступных способов покупки дома. Совкомбанк делает все возможное, чтобы облегчить покупку недвижимости на первичном рынке.

Кредит «Новое строительство» выдается на следующих условиях:

Условия программы

Максимальный срок кредита До 30 лет
Процентные ставки От 10,9%
Кредитный лимит До 30 млн руб
Первоначальный взнос Не менее 10% от общей стоимости квартиры
Возрастные ограничения От 20 до 85 лет
Вид постройки Квартиры в новостройках или квартирах

Среди характеристик данного вида кредита можно отметить минимальный пакет документов, который необходимо предоставить в банк при оформлении ипотеки.

Кредит «Новостройка» доступен пенсионерам и вы можете подать заявку на его получение прямо на сайте.

Субсидия 2021

Субсидия на 2021 год — одна из самых выгодных ипотечных кредитов, предлагаемых Совкомбанком, поскольку именно здесь клиент может рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

В таблице ниже представлена ​​обновленная информация об условиях выдачи ссуд на покупку жилья в рамках программы грантов 2021 года».

Условия программы

Кредитный лимит Для Москвы и Московской области: до 12 млн руб;
Для остальных регионов России — до 6 млн руб
Срок кредита От двух до 30 лет
Первоначальный взнос Минимум 20% от общей стоимости недвижимости
Возрастные ограничения От 20 до 85 лет
Целевое использование Деньги можно потратить на покупку квартиры

Преимущества этой ипотечной программы:

  1. Право на получение кредита имеют четыре созаемщика.
  2. Получить его могут не только физические, но и юридические лица.
  3. Заявка на ипотеку рассматривается в течение одного дня.
  4. Возможность получать бонусы от компаний-партнеров.
  5. Оплата может производиться безопасно (аккредитив, безналичные переводы).

Какие требования к объекту недвижимости предъявляет Совкомбанк

При оформлении ипотечного кредита потенциальному заемщику также следует ознакомиться с полным перечнем требований, предъявляемых Совкомбанком к жилой недвижимости. Чтобы финансовое учреждение положительно отнеслось к кредиту, необходимо учитывать следующие параметры:

  1. Дом, приобретенный в ипотеку, должен быть в хорошем состоянии. Официально подтвержденный процент износа не может превышать 50%.
  2. Полы и стены в приобретаемом имуществе не должны быть деревянными.
  3. Стены новой квартиры не должны быть деформированными или иметь ярко выраженные дефекты..
  4. Газовые приборы разрешается размещать только на кухне. Без этого условия ипотека будет невозможна.

Примечание! Совкомбанк не сможет одобрить ипотечный кредит на разрушенную квартиру. Кроме того, дом не должен находиться в планах полного сноса или ремонта

Как оформить заявку на ипотеку

В Совкомбанке заявку на кредит можно подать одним из следующих способов:

  1. Посещение отделения банка.
  2. Онлайн-заявка на сайте банка.

Несмотря на то, что анкета отправляется через сайт Совкомбанка, после предварительного согласования необходимо явиться в банк лично.

В отделении Совкомбанка

Клиент должен явиться в офис банка с заранее подготовленным пакетом документов. Сотрудник предложит заполнить подробную анкету, будут отсканированны документы. После подачи заявки банк рассмотрит заявку в течении 5 дней. После того, как Совкомбанк примет решение, сотрудник пригласит для заключения договора, подписания документов, выдачи карты для внесения ежемесячных платежей.

Оставить онлайн заявку на сайте

В Совкомбанке заявку на ипотеку подают онлайн на сайте банка. Вам необходимо заполнить анкету. Сначала выберите лучшую ставку. Щелкните по окну «Кредиты».

Глава

Выберите «Ипотека»

Глава
Выберите один из разделов в зависимости от типа приобретаемого жилья: новостройка или вторичное. Нажмите «Оставить заявку».

Выберите тип кредита

Выберите нужный вариант и нажмите «Оставить заявку».

Оставьте заявку на ипотеку на сайте

Заполнив анкету, отправьте форму на рассмотрение, нажав «Отправить вопрос».Форма заявки на ипотеку

Если заполнить заявку на ипотеку в Совкомбанке онлайн, ответ придет сразу. Ознакомившись с анкетой и приняв предварительное решение, сотрудник перезвонит клиенту и пригласит его в отделение с пакетом документов.

Программы и процентные ставки для получения ипотеки в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает ипотечные кредиты на покупку первичного и вторичного жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Сумма кредита варьируется от 500 000 до 30 000 000 рублей. Клиент должен оплатить не менее 20% от стоимости жилья.

У Совкомбанка есть несколько программ, которые различаются процентными ставками:

  1. От 10,9%. Самый выгодный минимальный процент для заемщиков, предоставляемый по ипотечной программе для новостроек. Тариф действует на срок кредитования до 30 лет с максимальной суммой 30 000 000 рублей.
  2. От 11,9%. Ставка по ипотеке предназначена для покупки вторичного жилья. Максимальный срок предоставления кредита 20 лет. Сумма кредита не превышает 30 000 000 рублей.

Окончательная процентная ставка фиксируется после проверки информации о заемщике.

Можно ли как-то снизить годовой процент по ипотеке в Совкомбанке

На сегодняшний день снижение процентной ставки по ипотеке в Совкомбанке возможно после включения страховки в кредитный договор. Размер выплаты зависит от застрахованного объекта:

  • имущество (движимое или недвижимое) — 0,12%.
  • юридическое лицо — 0,15%;
  • физическое лицо — 0,7%;

Внимание! Если страховой полис не будет продлен по истечении срока его действия, процентная ставка автоматически увеличится

Без первоначального взноса

Ипотека в Совкомбанке в 2021 году

Эта программа гарантирована владельцем, без первоначального взноса.

  • Максимальный возраст заемщика — 85 лет.

В программе есть несколько подпрограмм:

Ипотека в Совкомбанке в 2021 году

Программы по ипотеке

Сегодня Совкомбанк предлагает 4 ипотечные программы для первичного и вторичного недвижимого имущества. Это означает:

  • Дальний Восток. Выдается на покупку дома или квартиры в Дальневосточном округе. Ставка по ипотеке была снижена в связи с участием в программе господдержки.
  • Новое строительство. Выделяется на покупку жилья у застройщиков. При покупке недвижимости у компаний-партнеров кредит предоставляется на льготных условиях.
  • Для семей с детьми. Выдается на покупку дома на первичном рынке. Кредит могут использовать семьи со вторым ребенком, родившимся в период с 2018 по 2022 год.
  • Вторичный рынок недвижимости.

Совкомбанк предлагает ипотечные кредиты только в российских рублях. Кредит предоставляется на приобретение в собственность квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

Способы снижения процентной ставки по ипотеке Совкомбанка:

  • Привлечение поручителей.
  • Залог на недвижимость, который выступает в качестве гарантии по ссуде для банка;

Ипотека в Совкомбанке выдается на сумму от 300 000 до 300 000 000 рублей на срок от 1 года до 30 лет.

Заем выплачивается по системе равных ежемесячных платежей. В этом случае заемщик имеет право на частичное или полное досрочное погашение.

Полученная ссуда выдается прямо на ваш счет.

Если вы хотите более детально рассчитать подходящую сумму кредита, размер ежемесячного платежа, рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором Совкомбанка.

Ставки

Ипотечный кредит от Совкомбанка предоставляется на выгодных условиях. Процентная ставка по кредиту составляет от 1,90 до 9,50%. Самый низкий процент по ипотеке ожидается при покупке жилья по Дальневосточной ипотечной программе».

При покупке недвижимости на вторичном рынке установлена ​​ставка 9,89.

Как понизить ставку по ипотеке

Совкомбанк регулирует оформление страхового полиса, взносами по которому являются:

  • Физические лица: 0,7%.
  • Ценные бумаги: 0,15%;
  • Страхование имущества: 0,12%;

Преимущества и недостатки

Ипотечный кредит в Совкомбанке имеет множество преимуществ:

  • Высокий уровень сервиса и высококвалифицированная техническая поддержка.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Возможность получения кредита для пожилых людей.
  • Большой кредитный лимит.
  • Зачисление ежемесячных платежей на специальную карту, что упрощает процедуру оплаты обязательств, так как клиенту не нужно идти в отделение банка. Вы можете переводить средства в любое время суток.
  • Наличие вариантов получения кредита по двум документам и с плавающей ставкой.
  • Возможность пересчета процентов в меньшую сторону, если активирована опция «Гарантия отличной ставки».
  • Предоставление ипотеки юридическим лицам.
  • Возможность подать заявку на кредит онлайн.

При наличии большого списка преимуществ ипотека от Совкомбанка, по мнению клиентов, также имеет ряд недостатков:

  • Несоответствие рекламы реальности. Банк обещает клиентам оформить ссуду по двум документам, но на самом деле может запросить дополнительную информацию.
  • Применение повышенной процентной ставки в случае подачи заявки на краткосрочную ссуду.
  • Наличие ограничений по региону проживания заемщика. Обычно право участвовать в кредитной программе имеют жители столицы и Подмосковья.

Бланки документов для загрузки

Купля-продажа недвижимости в новостройке по ипотеке в Совкомбанке оформляется в электронном виде. Документы необходимо загрузить в систему в электронном виде.

Справка о доходах по форме банка

Скачать образец документа: Справка на банковской анкете — Совкомбанк

Пример заполнения справки о доходах по форме банка в Совкомбанке:

Анкета Заемщика

Скачать образец документа: Заявление на получение ипотечной ссуды

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Загрузите образец документа: Шаблон кредитного соглашения DDU, DKP

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Скачать образец документа: Образец кредитного договора ПДКП, ЖСК

Документы на приобретаемую недвижимость

Для получения ипотеки на покупку жилья в новостройке необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • результаты экспертизы недвижимого имущества;
  • договор участия в долевом строительстве, предзакупках и т д;
  • документы, подтверждающие уплату взносов, договор о взаиморасчетах и ​​др.;
  • технический паспорт, план застройки и технические характеристики помещения.

Из чего формируется процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке Совкомбанка

Базовая ставка составляет 8,8%, но получить кредит по этой ставке возможно только при соблюдении следующих условий:

  1. Внести первоначальный взнос в размере 75%;
  2. Соотношение ежемесячного платежа и дохода клиента не должно превышать 60%;
  3. Регистрация заемщиков по страхованию смерти и инвалидности;
  4. По минимальной ставке ипотека Совкомбанка выдается только при оформлении поручительства в виде уже находящейся в собственности недвижимости.

Эти условия трудновыполнимы, поэтому большинство клиентов выплачивают кредиты по ставке от 11% до 18%.

Процентная ставка по ипотеке Совкомбанка становится выше, если учредитель выбрал жилищный кооператив в качестве организационно-правовой формы для организации строительства объекта. То же самое касается покупки дома за счет собственного капитала. Однако это правило применяется только на этапе строительства завода. Если он уже введен в эксплуатацию, проценты остаются прежними.

Процентная ставка по ипотеке Совкомбанка зависит от категории жилья. Чем выше категория, тем выше процентная ставка. За размещение третьей категории придется доплатить 5,2%, если первоначальный взнос не превышает 30%. Завышенный аванс влияет на процентную ставку, позволяя снизить ее на 0,5% в случае покупки домов первых двух категорий и на 0,3% в случае покупки домов третьего класса.

В Интернете есть ипотечные калькуляторы Совкомбанка, через которые можно примерно узнать, какая процентная ставка будет начислена с учетом всех дополнительных условий.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная программа разработана Совкомбанком при поддержке государства и предоставляет населению ссуды на следующих условиях:

Процентная ставка 4,9%
Продолжительность (лет) 3-30
Сумма (руб.) от 300 тысяч до 12 миллионов при покупке квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих регионах;

от 300 тысяч до 6 миллионов — для остальных регионов

Первоначальный взнос от 20%
Характеристики и условия возможность использования сертификата материнского капитала с учетом вклада собственных средств в размере не менее 10%;

возможна покупка недвижимости, заложенной Совкомбанком или другим кредитором

Дополнительные документы свидетельства о рождении детей

Дальневосточная ипотека

Программа позволяет оформить ссуду на покупку жилья в Дальневосточном округе по сниженной процентной ставке на следующих условиях:

Процентная ставка 1,9%
Продолжительность (лет) 3-20
Сумма (руб.) от 300 тысяч до 6 миллионов
Первоначальный взнос от 20%
Характеристики и условия возможность использования сертификата материнского капитала с учетом вклада собственных средств в размере не менее 10%;

возможна покупка недвижимости, заложенной Совкомбанком или другим кредитором

Дополнительные документы по усмотрению кредитора

 

Какие документы необходимо подготовить, чтобы получить ипотеку в Совкомбанке

Для получения положительного ответа заказчику необходимо подготовить полный пакет документов:

  • Загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.
  • Копия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель.
  • Оригинал паспорта РФ и копии всех заполненных страниц.
  • Документ, подтверждающий доходы клиента.
  • Официальные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.


Отчет о прибылях и убытках в форме банка
Согласие на обработку персональных данных

Анкета заемщика

Примечание! Пенсионеры обязаны предоставить пенсионное удостоверение.

Также важно помнить, что все лица моложе 27 лет должны предъявить в банке военный билет. Если нет документов, подтверждающих перенос сроков, то получить ипотеку можно будет только при условии предоставления созаемщика.

Индивидуальному предпринимателю потребуется еще один пакет документов, в который входят:

  1. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Налоговая декларация, в которой есть отметка об уплате налогов за отчетный период.

Важно! Оформление кредитной программы «Кредит на покупку жилья» возможно по двум документам: российскому паспорту и второму документу по выбору заемщика.

Но, несмотря на это, Совкомбанк вправе претендовать на другие официальные документы.

Примечание! Прежде чем решиться на столь серьезный шаг и оформить ипотеку, необходимо рассчитать приобретенную финансовую нагрузку. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, который находится на официальном сайте Совкомбанка. Введите в него параметры будущей покупки. Впоследствии вы получите сводную таблицу, в которой будет указан минимальный взнос в зависимости от выбранной длительности и суммы кредита

Не зря у Совкомбанка такой высокий рейтинг народной любви. Финансовая организация уже помогла многим российским семьям приобрести недвижимость благодаря выгодным ипотечным программам.

В Совкомбанк могут обратиться жители практически любого крупного города, будь то Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Новосибирск и другие. Полный список открытых отделений в России и ближайший к вам можно найти на официальном портале банка www.sovcombank.ru.

Фин_гуру