Кредиты наличными в Совкомбанке пенсионерам: условия и процентные ставки

Условия кредитования

Совкомбанк предлагает 5 программ пенсионного кредитования:

  1. Кредит наличными под 12%;
  2. «Пенсионный плюс»;
  3. «Экспресс плюс»;
  4. Кредит под залог «Альтернатива»;
  5. Кредит под залог авто

Кредит под 12%

Кредит наличными под 12% рассчитан практически на все категории граждан — возрастной диапазон заемщиков от 20 до 85 лет. Небольшой процент от выплаты по кредиту: что еще нужно людям с низкими доходами? Но получить кредит на таких условиях не так выгодно, как кажется. Причин несколько:

  • Тарифная ставка 12% действует только в том случае, если 80% кредита, равное 80,0 тыс. руб., будет передано поставщику услуг или товаров партнеров банка. В противном случае процентные ставки по кредитам вырастут на 5 % до 17%, что уже выше, чем у кредитных линий для трудоспособного населения.
  • Срок кредита строго ограничен 1 годом;
  • Выдается с условием страхования жизни, а это порядка 20,0 тыс. руб., которые будут автоматически вычтены из суммы кредита;
  • Фиксированная сумма кредита — 100 000 рублей, что редко соответствует потребностям заемщика.

Что из вышеперечисленного подходит пенсионеру? Для него неприемлемы практически все требования Совкомбанка.

1. Большая сумма кредита означает крупную покупку, но в этом возрасте ее практически не совершают.

2. Условие страхования здоровья и жизни уменьшает сумму кредита. В этом случае кредит фактически выплачивается под 15%. Покажем, как это происходит:

  1. Размер оплаты по кредиту из расчета 12% — 12,0 тыс. Руб. (100,0 * 12/100);
  2. Реальная сумма кредита составляет 80,0 тыс. Руб. (100 000 руб. кредита минус 20 000 руб. на страховой полис);
  3. Фактическая ставка выплаты по кредиту составляет 15% (12,0 тыс. рублей, которые необходимо будет выплатить по кредиту, разделить на фактически полученные деньги на сумму 80,0 тыс. рублей и умножить на 100%).Для погашения кредита заемщику необходимо будет платить 10 000 рублей в месяц. Возникает резонный вопрос: на какие деньги ему жить в течение года?
  4.  Сумма страхового полиса безвозвратно теряется, если страховой случай не наступит.

Вывод: в Совкомбанке кредит наличными пенсионерам под 12% — рекламный ход. Его цель — убедить посетить отделение банка, где клиент, сознательно или неосознанно прошедший психологическую обработку, подписывает кредитный договор с совершенно другими условиями кредита

Денежный кредит «Пенсионный плюс»

Кредит Пенсионный плюс в Совкомбанке на первый взгляд более выгоден, чем кредит под 12% для пенсионеров (предоставляется только получающим пенсию гражданам РФ, в том числе работающим пенсионерам):

  • Предназначен для любых целей. В случае нецелевого использования сумма кредита переводится на лицевой счет, на котором открыта кредитная карта.
  • Активация услуги «Минимальная ставка» снизит процентную ставку до 11,9% годовых ;
  • Перевод пенсионных выплат в ПАО «Совкомбанк» снизит годовую процентную ставку по кредиту на 5%;
  • Теперь вы можете выбрать сумму кредита от 40,0 до 300,0 тыс. руб. ;
  • Срок кредита увеличен с одного года до трех лет, что позволяет снизить ежемесячные платежи в 3 раза.

Казалось бы, все понятно и приемлемо. Первые проблемы возникают при попытке подробнее узнать условия кредита на официальном сайте банка. Их просто нет.

На этом проблемы не закончились. Заявленные банком 16,4% годовых оказалось сложно получить. Также в этом случае действовало правило целевого использования не менее 80% суммы кредита, при этом в неденежной форме. Если условие не выполняется, ставка повышается до 26,4%.

Возникает вопрос: зачем брать пенсионный кредит, зачем обманывать людей? Ведь есть одна маленькая особенность: менеджер банка не всегда четко и грамотно объясняет условия получения кредита и не всегда в силу возраста и сложности проблемы клиент сможет понять, о чем идет речь.

Наш совет: при посещении отделения Совкомбанка пожилого человека должен сопровождать молодой и грамотный помощник: родственник, сосед, социальный работник или юрист.

Важно: при предоставлении работающим пенсионерам справки формы 2-НФДЛ банк пересматривает условия кредита в сторону их смягчения

Кредитная линия «Экспресс плюс»

Еще одна возможность для неработающих пенсионеров взять кредит — это кредит наличными Экспресс плюс. Условия получения кредита:

  1. Срок кредита — 6-18 месяцев;
  2. Сумма кредита — 5,0-40,0 тыс. руб. ;
  3. Снижение процентной ставки на 5% при получении пенсии через ПАО «Совкомбанк»;
  4. Перерасчет в сторону уменьшения процентов по кредиту при подключении программы «Минимальная ставка»;
  5. Годовая процентная ставка по кредиту составляет 23,0% (при целевом использовании не менее 80% от суммы кредита);
  6. Процентная ставка по неправомерному использованию кредита составляет 33%.

Вывод: Банк создал кредитную линию исключительно для получения прибыли. Отсутствие кредитных предложений от других финансовых организаций вынуждает людей соглашаться с условиями банка в случае возникновения чрезвычайных ситуаций: болезни, поломки автомобиля, срочного ремонта дома или квартиры и т.д.

Ссуда под залог недвижимости «Альтернатива»

Приемлемые условия кредита для пожилых людей в случае кредита под залог недвижимости:

  • земельных участков (с законченными или недостроенными помещениями).
  • нежилох помещений (гаража, мастерской);
  • жилых помещений (комнаты, квартиры, загородного дома, дачи);

Недвижимость должна соответствовать минимальным требованиям:

  • иметь чистую юридическую историю (отсутствие договоров дарения или других документов, позволяющих третьим лицам участвовать в договоре).
  • не проходить регистрацию на капитальный ремонт.

Если залог находится в долевой собственности, все собственники должны быть зарегистрированы как созаемщики.

В банке предусмотрены следующие условия кредитования:

  • по желанию клиента переводится на лицевой счет другого банка.
  • по назначению — нецелевое;
  • ставка по кредиту — 18,9% ;
  • срок  — 5-10 лет;
  • сумма кредита — 20 — 30 тыс руб.

Вывод: если вам нужно получить большую сумму кредита, то этот пенсионный кредит в Совкомбанке является наиболее приемлемым

Кредит под залог «Авто»

Как получить кредит в Совкомбанке на приемлемых условиях, если нет возможности заложить недвижимость? Предлагают автомобиль в качестве гарантии. Требования к автомобилю:

  • не участвовать в государственных программах поддержки автопроизводителей (автокредиты).
  • состояние — технически исправное;
  • год выпуска — не старше 2001 г;

Кредит выдается:

  • 19% за нецелевое использование;
  • 17% при целевом использовании 80% от суммы кредита;
  • в размере 50–1000 тыс руб.;
  • на срок от 1 до 5 лет;

Итог: Получение кредита под залог автомобиля решает финансовые проблемы людей пенсионного возраста с минимальной потерей ежемесячного дохода семьи

Услуга «Гарантированная ставка»

Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой гарантированной ставки для уменьшения переплаты по кредиту. Опция предусматривает перерасчет уплаченных денежных средств после их возврата по ставке 14,9%. Разница между выплаченными процентами и новым расчетом возвращается на счет пенсионера.

Для того, чтобы Совкомбанк применил новый тариф, необходимо выполнение нескольких условий:

  • Выплаты по кредиту должны производиться своевременно, без задержек (особенно в последние 12 месяцев).
  • На этапе оформления пенсионер должен предоставить информацию о доходах: справку из ПФ.
  • Пенсионер должен заключить договор коллективного страхования.
  • Услуга активируется на платной основе. Ее стоимость составляет 3,9% от суммы кредита.

Кредит для пенсионеров в 2021 году

Как видите, интерес к данной услуге для пенсионера весьма сомнительный. Требуется дополнительная оплата полиса и активация опции, что в конечном итоге превышает процент по программе без услуги.

«Совкомбанк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Чтобы узнать предварительное решение кредитора, просто перейдите на страницу описания продукта и перейдите в окно онлайн-заявки. Для заполнения анкеты вам потребуется минимум времени и информации о заемщике:

  • номер телефона и адрес электронной почты для связи.
  • место жительства (регион обращения);
  • дата рождения;
  • имя и фамилия.

совкомбанк кредит

совкомбанк кредит

Вместе с личными данными заемщик указывает размер кредитной линии, в которой он заинтересован. После получения онлайн-запроса банк проверит информацию о потенциальном клиенте и свяжется с ним для согласования конкретных условий регистрации.

онлайн-заявка на кредит в совкомбанке

Чтобы увеличить шансы на одобрение ссуды, предлагается конкретная услуга проверки кредитоспособности на основе требуемых условий. В разделе с описанием кредитных программ, в подразделе «Кредит наличными», есть специальный кредитный калькулятор, который помогает подобрать оптимальные условия для заявки с учетом бонусов и опций, связанных с ними.

Для начала заемщику необходимо определиться с условиями получения необходимого кредита — суммой и сроком погашения. Перемещая ползунок, система автоматически пересчитывает ежемесячный платеж с учетом текущих активных ставок.

совкомбанк кредит
При включении гарантированных методов (недвижимость, автомобили) параметры кредита корректируются. Пользователю предлагается узнать, как уменьшить или скорректировать процент переплаты с помощью специальных предложений:

  • Гарантия лучших условий.
  • Гарантия минимальной переплаты.
  • «Почетный клиент».
  • «Все ниже 0!».

В зависимости от связанных опций система автоматически пересчитывает варианты ежемесячной оплаты, предлагая заемщику оценить наиболее доступные и полезные дополнительные услуги. Кредитор предлагает заемщику участвовать в подготовке индивидуального предложения с нулевой переплатой путем одновременного подключения карты Халва, либо с переплатой 14,9-16,7%.

совкомбанк кредит

После получения одобрения клиент по телефону согласовывает с менеджером банка, в каком отделении и на каких условиях будет заключен кредитный договор.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Совкомбанке»

Снятие наличных предполагает дополнительные банковские проценты, связанные с хранением и проверкой банкнот. Программы кредитования наличными характеризуются более высокими ставками. Пообещав переплату в размере нуля процентов, банк создал уникальное предложение по одновременной работе двух кредитных продуктов: помимо денег клиент получает и использует карту рассрочки «Халва».

совкомбанк кредит
Схема кредита без переплаты представлена ​​ниже:

  • По кредиту заемщика уплачиваются комиссионные проценты.
  • Магазины выплачивают кредитору вознаграждение за сделанные покупки.
  • Покупки совершаются с помощью карты Халва.

Чтобы использовать кредитные средства бесплатно, вам необходимо подать заявку на ссуду с возможностью гарантии минимальной ставки и включенной финансовой защитой.

совкомбанк кредит
Чтобы не начислялись проценты, необходимо совершать не менее 5 покупок ежемесячно на сумму не менее 10 тысяч рублей. Банк допускает включение в эту сумму рассрочки платежа на Халву.

В рамках варианта гарантированной ставки заемщик должен оперативно произвести оплату картой Халва и произвести платеж по кредиту. График оплаты должен строго соблюдаться, просрочка не допускается. Если клиент выполнил все условия банка, переплаченные проценты будут возвращены.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Совкомбанке»

Для подачи заявки требуется минимум документов. На момент подписания необходимо иметь паспорт и второй документ. В качестве второго документа принимаются следующие документы:совкомбанк кредит

  • заграничный паспорт.
  • военное удостоверение;
  • медицинский полис;
  • сертификат CIF;
  • СНИЛС;
  • водительское или пенсионное удостоверение.

Если военнослужащий обращается в банк, он предоставляет военный билет.

 

Подача заявления и требуемые документы для пенсионеров

Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:

  • заполнить онлайн-заявку через Интернет.
  • посетить отделение Совкомбанка;

Вам понадобятся два документа: паспорт и справка, подтверждающая пенсионный статус. Если у потенциального заемщика есть другой документ вместе с сертификатом 2-НДФЛ, он может рассчитывать на более оптимальные условия кредита.

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо выполнить несколько шагов:

  • нажмите кнопку «Подать заявку» внизу анкеты.
  • введите необходимые данные в поля;
  • изучить разработанные кредитные продукты, ставки и условия, сделать выбор;
  • перейти на сайт Совкомбанка — https://sovcombank.ru/;
  • перейдите в раздел «Кредиты» в горизонтальном меню вверху (первый пункт);
  • нажмите на кнопку «Заполнить заявку» (находится внизу страницы);

Сразу после подачи заявки менеджер банка позвонит и проинформирует его об отказе в подаче заявки на кредит или одобрение. В последнем случае потенциальный заемщик должен пойти в ближайшее отделение банка для подписания договора.

Способы погашения кредитов

Внести обязательный платеж можно несколькими способами:

  • С помощью онлайн-перевода с карты.
  • На почте России.
  • Через терминал.
  • В отделении банка наличными.

Стоит обратить внимание на сроки зачисления средств, чтобы избежать задержек

 

совкомбанк-кредит-пенсионерам_7

Для участия в программе пенсионеры должны предоставить в Совкомбанк пакет документов, в который входят:

  • справка по особому бланку или 1-НДФЛ — для рабочих (необходимо заказывать в бухгалтерии организации, в которой работает пенсионер).
  • пенсионное удостоверение;
  • паспорт, подтверждающий, что пенсионер является гражданином России;

Для получения кредита необходимо сначала договориться с Совкомбанком, а затем заключить с ним договор. Такая лояльность при получении кредита в банке направлена ​​на правильное выполнение обязательств клиентом, без нарушения условий договора: просрочки и других нарушений договора с банком

Независимо от типа займа под низкий процент, который Совкомбанк выдал пенсионеру, его размера и срока погашения, количества прилагаемых опционов, банку не требуются дополнительные документы по данной программе. Даже по требованию пенсионеров Совкомбанк не предоставляет залог или поручительство.

Решение о выдаче кредита по низкой ставке принимается при предоставлении документов в банк. Отказ может быть связан с невыполнением заявителем основных требований к данному предложению.

Если вы не хотите участвовать в программе и не получаете пенсию в банке, ставка будет соответствовать обычным условиям — от 16,4% годовых. Использование дополнительных опций позволяет существенно сэкономить, не переплачивая по кредиту, и обезопасить себя от непредсказуемых обстоятельств.

Реально ли взять кредит неработающему пенсионеру до 75 лет

В Совкомбанке — да. Кроме того, это максимально просто и пакет документов не требуется. Все, что вам нужно, это паспорт. Ждать тоже не нужно: рассматрение заявки 5 минут и решение сразу, одобрена она или нет. Кроме того, никаких поручительств или специальных гарантий не требуется. Наша цель — дать пенсионерам в России больше финансовой свободы.

Требования к пенсионеру для получения кредита «Пенсионный плюс» от «Совкомбанка»

Чтобы взять кредит в Совкомбанке, человек должен ознакомиться с ключевыми требованиями Пенсионный плюс, а затем решить, будет ли выгодно брать кредит. Никогда не стоит доверять словам знакомых, а сначала узнайте все сами, убедитесь, что все условия кредитования, которые предоставляет Совкомбанк, вам подходят.

Главное требование — оформлять кредит только при получении пенсии по возрасту. У людей, которые ее не получают, есть другие предложения от банка. Потребительский кредит в Совкомбанке могут получить все пожилые люди.

Основные условия выдачи кредита пенсионерам:

  • наличие мобильного или корпоративного стационарного телефона.
  • пенсионер должен проживать в районе расположения отделения банка, не более 70 км от этого населенного пункта;
  • наличие гражданства РФ и постоянную регистрацию не менее 4 последних месяцев в одном населенном пункте;
  • наличие документа, подтверждающего их статус;
  • подходящий возраст: отдельно для мужчин и женщин.

совкомбанк-кредит-пенсионерам_4

Программа регулируется принципом кредит наличными. При желании клиент может получить утвержденную сумму наличными или она будет зачислена на банковский счет пенсионера. Клиенты обычно предпочитают первый вариант, чтобы избежать хлопот с выводом средств. Финансовое учреждение может рассматривать заявки от пожилых людей, не требуя гарантий и поручителей, но тогда рекомендуется подключить специальную услугу «Финансовая защита».

Выплатите свой кредит по более низкой процентной ставке: вносите платежи по кредиту без задержки и не выплачивайте их раньше, чем могли бы, получите разницу в деньгах на свой счет: выплаченная сумма по вашей процентной ставке за вычетом минимальной ставки, равной 14,9% после окончания погашения кредита.

Для чего нужен кредит пенсионерам до 75 лет

Чаще всего нужны деньги на лечение. Кроме того, пенсионерам до 75 лет кредит часто предоставляется на:

  • покупку бытовой техники;
  • ремонт;
  • путешествия;
  • кпокупку квартиры или машины;
  • организацию свадьбы.

Конечно, пенсионеры редко,что покупают себе. Скорее дарят детям или внукам, желая помочь подрастающему поколению. Бывают случаи, когда кредит выдают на оплату счетов или покупку еды.

Совкомбанк разработал программы лояльности для пенсионеров, выплаты по которым доступны и тем, кто живет на минимальную пенсию.

Документы, которые нужны для получения кредита

Для оформления пенсионного кредита Совкомбанк требует от гражданина предоставить два типа документов:

  • доказательство своей платежеспособности.
  • подтверждение личности заявителя.

совкомбанк-кредит-пенсионерам_3

Для подачи заявки на получение кредита необходим минимальный комплект документов. Это включает:

  • паспорт РФ — только оригинал.
  • анкета клиента;

Ваш паспорт может заменить любой документ, удостоверяющий вашу личность:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительское удостоверение;
  • военное удостоверение;
  • заграничный паспорт.

Заполненная пенсионером заявка на получение кредита в Совкомбанке должна сопровождаться подписанным разрешением на ознакомление с предоставленными материалами.

Банк имеет право запросить дополнительную информацию для обеспечения возможности возврата средств заемщиком. Клиенты, получившие от банка более выгодные условия для получения кредита, предоставляют больше справок. Пенсионеры должны подтвердить свой доход. Для этого Совкомбанк принимает выписку по счету или справку 2-НДФЛ.

Если клиент женат, банк может запросить:

  • согласие на кредит от супруга.
  • свидетельство о браке.

Если оформлен автокредит или в залог предоставляется автомобиль, вам понадобятся:

  • договор владения автомобилем.
  • автомобильный паспорт;

Если недвижимость в залоге, потребуется документ о праве собственности.

Порядок оформления

На официальном сайте Совкомбанка в понятной и доступной форме опубликована функция заполнения онлайн-заявки на получение кредита. Правильно прописав все поля анкеты с указанием личного адреса электронной почты, пенсионер присоединяется к акции и получает гарантированный подарок на время посещения офиса.

Совкомбанк

Как рассчитать платеж?

Онлайн-калькулятора кредита на сайте банка нет, но уже есть рассчитанная информация по кредиту на 12%:

Сумма, Срок, Ежемесячный платеж , Переплата (за весь срок)

100 000 руб Один год 8 884,88 руб 6 674,67 руб

Расчет остальных сумм, условий и продуктов финансирования осуществляется специалистами банка непосредственно в самом отделе.

В таблице приведены сравнительные данные продукта «Пенсия Плюс», созданного специально для пенсионеров и самого выгодного на сегодня кредита под 12% процентов годовых.

Предложения и условия займа

Срок До года От 12 до 36 месяцев
Годовой процент От 12% до 17% От 19,9% до 29,9%
Сумма До 100000 руб. От 40 001 до 299 999 руб.
Возрастное ограничение До 85 лет
Плата за включение в программу финансовой защиты 12% От 9,6% до 18,6 %

Несмотря на то, что пакет «Пенсия Плюс» ориентирован на одноименную категорию людей, он существенно ниже по доходности, чем кредит под 12 процентов. Даже после получения пятипроцентной скидки за перевод и получение пенсии через Совкомбанк годовая процентная ставка не опускается до необходимого уровня.

Его положительные свойства:

  • Обслуживайте пенсионеров вне очереди для этого кредитного предложения.
  • Отсутствие документов — программа не требует дополнительных справок, обязательств, поручителей;

Можно ли взять неработающим

Компания не только предоставляет услуги потребительского кредита тем пенсионерам, которые находятся на заслуженном отдыхе, но и делает это на более справедливых условиях. Понимая, что единственный источник дохода для этих людей — это просто пенсия, и она, к сожалению, не очень большая.

Отличительной особенностью финансовой политики компании в отношении данной группы субъектов является отсутствие необходимости в поручительстве. Исключение составляют крупные и долгосрочные кредиты.

Стоит отметить, что финансирование неработающих пожилых людей осуществляется по очереди. Максимальные сроки актуальности контракта для них — 3 года, сумма 300 000 руб. Уровень переплаты — от 19,9%. Его стоимость определяется целью ссуды. Если человек является активным пользователем банковских продуктов, например, получает пенсию по пластиковой карте компании, он может рассчитывать на дополнительные преференции.

Максимальный возраст для неработающих пенсионеров составляет 85 лет на момент полного погашения долга.

До какого возраста дают кредит пенсионера

Как указано в условиях обслуживания, максимальный возраст заемщика на момент выдачи кредита не должен превышать 85 лет. Однако это не совсем так. Клиент не может взять кредит по достижении вышеуказанного возраста.

Кредит пенсионерам Совкомбанка выдается таким образом, чтобы они успели закрыть долг до 85 лет. Например, клиент, которому исполнилось 80 лет и который взял кредит на пять лет, сможет выполнить условия, установленные финансовым учреждением и получить согласие Совкомбанка.

Как подать заявку на пенсионный кредит в Совкомбанке

К настоящему времени банк практически полностью перешел на удаленную обработку заявок. Отправляя онлайн-заявку, соискатель значительно сокращает общее время прохождения кредитной программы.

При подаче заявки необходимо указать первичные данные. По ним кредитор принимает предварительное решение. Конкретное применение:

  • Контактный телефон — мобильный и городской.
  • Электронная почта — если есть.
  • Возраст — количество полных лет на момент подачи заявления.
  • Имя фамилия;
  • Регион проживания.
  • Точная дата рождения.

Кроме того банку дается согласие на доступ к личной информации заемщика. После проверки информации заявку отправляют на рассмотрение. Срок рассмотрения — несколько минут.

В день подачи заявки с заявителем связывается менеджер по работе с клиентами. В процессе уточнения информации потенциальному клиенту назначается дата посещения ближайшего офиса для оформления (подписания) договора.

При подаче заявки необходимо указать первичные данные. Кредитор принимает по ним предварительное решение

Для успешного завершения процесса регистрации потенциальный клиент должен прибыть в офис банка вовремя. При себе необходимо иметь документы, указанные в описании кредитной программы: паспорт и пенсионное удостоверение. На тех же условиях, но с другим графиком пенсионеры получают беспроцентный кредит. Здесь вы можете вернуть всю уплаченную сумму процентов на карточный счет Халва”.

Процесс подписания договора занимает около получаса. В этот период согласовываются окончательные условия сотрудничества. Завершающим этапом является выдача утвержденной суммы банком клиенту в руки или на лицевой счет.

Погашение долга осуществляется в соответствии с установленным банком графиком платежей. Досрочное погашение, а также отклонение от сроков допускается по сознательной договоренности с кредитной организацией.

 

 

Фин_гуру